Tuesday, April 7, 2009

Tabungan Pendidikan PRUsyariah


Anda ingin menabung untuk pendidikan anak anda?

Anda ingin membuat perencanaan keuangan untuk perguruan tingginya nanti?

Anda ingin tabungan pendidikannya sesuai dengan syariat Islam sehingga mendapatkan banyak berkah?

Prudential hadir untuk membantu anda mempersiapkan tabungan pendidikan anak anda melalui produk andalan Prudential yang berbasis syariah yaitu PRUsyariah.

Pada dasarnya PRUsyariah adalah produk asuransi syariah yang dikaitkan dengan investasi berbasis syariah yang memberikan return investasi yang tinggi. Dana pendidikan anak anda pun dilindungi jika terjadi resiko pada anda yang dapat mengancam kelangsungan tabungan.

PRUsyariah adalah investasi jangka panjang (jangka waktu min. 10 th) namun begitu anda dapat menarik uangnya sebelum waktu temponya. PRUsyariah ini cocok bagi anda yang ingin mempersiapkan dana kuliah untuk anak anda kelak.
Posted on 3:09 AM | Categories:

Sunday, March 1, 2009

Contoh Ilustrasi

Berikut adalah contoh ilustrasi:

Peserta adalah Shifa anak perempuan yang berusia 6 tahun, dengan ayah (orang tua) yang berumur 37 tahun dan bekerja sebagai arsitek.

Rencana Tabungan Pendidikan PRUsyariah

Nama: Shifa (6 th)

Jangka waktu menabung = 10 tahun

Besar setoran = Rp 500.000,- / bln atau Rp 6.000.000,- / thn

Tahun ke

Jumlah Setoran

1

Rp 6.000.000,-

2

Rp 6.000.000,-

3

Rp 6.000.000,-

4

Rp 6.000.000,-

5

Rp 6.000.000,-

dst

dst

10

Rp 6.000.000,-

Total jumlah setoran = Rp 60.000.000 (Rp 6.000.000 X 10 Thn)

Manfaat Asuransi Kesehatan

Shifa mendapatkan asuransi kesehatan type B yang berlaku sampai umur Shifa 99 tahun.

  • Rawat Inap Harian = Rp 350.000,- per hari
  • ICU = Rp 700.000,- per hari
  • Kunjungan Dokter Umum = Rp 125.000,-
  • Kunjungan Dokter spesialis = Rp 175.000,-
  • Tindakan Operasi Type 4 = Rp 48.650.000,- per operasi
  • Tindakan Operasi Type 1 = Rp 6.850.000,- per operasi
  • Dll.

Nilai Tunai

Selain asuransi, nasabah juga mendapatkan Nilai Tunai yang diperoleh dari investasi yang alokasi dan persentasenya dipilih oleh nasabah sendiri.

Berikut proyeksi jumlah dana Untuk Shifa:

Tahun ke

Usia Peserta

Jumlah Dana (Rp)

10

15

64.427.000,-

11

16

71.712.000,-

13

18

89.771.000,-

15

20

113.830.000,-

20

25

215.202.000,-

Keterangan:

  • Penyetoran tabungan dilakukan hingga Tahun ke- 10 dengan total jumlah uang yang telah disetorkan = Rp 60.000.000,-. Pada Tahun ke- 11 dan seterusnya Peserta sudah tidak perlu setor lagi. Pada tahap ini Peserta tinggal menunggu perkembangan dananya saja.
  • Dana yang ada dapat diambil sewaktu-waktu.
  • Ilustrasi perkembangan dana diatas (tabel), dibuat dengan asumsi pertumbuhan investasi sebesar 15% per thn dan tidak diambil.
  • Tingkat suku bunga yang sebenarnya mengikuti kinerja keuangan Prusyariah di Pasar modal (Periode Sept—Des 2007 : 25,69%).
Posted on 11:27 PM | Categories:

Wednesday, February 25, 2009

Penghargaan

Penghargaan Lifetime Achievement untuk pencapaian Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik berturut-turut selama 2003 - 2007

Majalah Investor

Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik 2007 dalam kategori aset di atas Rp. 5 triliun

Majalah Investor

Posted on 1:20 AM | Categories:

Monday, February 23, 2009

Ilustrasi / Simulasi Tabungan

Berikut adalah contoh ilustrasi:

Peserta adalah Shifa anak perempuan yang berusia 6 tahun, dengan ayah (orang tua) yang berumur 37 tahun dan bekerja sebagai arsitek.


Rencana Tabungan Pendidikan PRUsyariah
Nama: Shifa (6 Th)
Jangka waktu menabung = 10 tahun
Besar setoran = Rp 500.000,- / bln atau Rp 6.000.000,- / thn
Tahun ke
Jumlah Setoran
1
Rp 6.000.000,-
2
Rp 6.000.000,-
3
Rp 6.000.000,-
4
Rp 6.000.000,-
5
Rp 6.000.000,-
dst
dst
10
Rp 6.000.000,-
Total jumlah setoran = Rp 60.000.000 (Rp 6.000.000 X 10 Thn)

Manfaat Asuransi Kesehatan

Shifa mendapatkan asuransi kesehatan type B yang berlaku sampai umur Shifa 99 tahun. Berikut manfaat asuransi kesehatan type B:

  • Rawat Inap Harian = Rp 350.000,- per hari
  • ICU = Rp 700.000,- per hari
  • Kunjungan Dokter Umum = Rp 125.000,-
  • Kunjungan Dokter spesialis = Rp 175.000,-
  • Tindakan Operasi Type 4 = Rp 48.650.000,- per operasi
  • Tindakan Operasi Type 1 = Rp 6.850.000,- per operasi
  • Dll.

Nilai Tunai

Selain asuransi, nasabah juga mendapatkan Nilai Tunai yang diperoleh dari perkembangan investasi yang alokasi dan persentasenya dipilih oleh nasabah sendiri.

Berikut proyeksi jumlah dana untuk Shifa (asumsi pertumbuhan investasi 15% per th): 



Tahun ke
Usia Peserta
Jumlah Dana (Rp)
10
15
64.427.000,-
11
16
71.712.000,-
13
18
89.771.000,-
15
20
113.830.000,-
20
25
215.202.000,-

Keterangan:
  • Penyetoran tabungan dilakukan hingga Tahun ke- 10 dengan total jumlah uang yang telah disetorkan = Rp 60.000.000,-. Pada Tahun ke- 11 dan seterusnya Peserta sudah tidak perlu setor lagi. Pada tahap ini Peserta tinggal menunggu perkembangan dananya saja.
  • Dana yang ada dapat diambil sewaktu-waktu.
  • Ilustrasi perkembangan dana diatas (tabel), dibuat dengan asumsi pertumbuhan investasi sebesar 15% per thn dan tidak diambil.
  • Tingkat suku bunga yang sebenarnya mengikuti kinerja keuangan Prusyariah di Pasar modal (Periode Sept—Des 2007 : 25,69%).



Posted on 2:31 AM | Categories:

Sunday, February 22, 2009

Perlindungan Dana Tabungan

Dana tabungan dilindungi dari resiko yang dapat terjadi pada orang tua, yaitu resiko cacat tetap, sakit kritis, meninggal. Resiko – resiko tersebut dapat mengancam kelangsungan tabungan.

Di PRUsyariah jika resiko – resiko tersebut terjadi pada orang tua maka tabungan akan ditanggung oleh Prudential tiap bulan dengan jumlah yang telah dilakukan orang tua sebelumnya sampai umur anak 25 tahun.

 

Contoh:

Pak Ali menabung di PRUsyariah sebesar 5Jt/bln selama masa 10 tahun untuk anaknya yang baru berumur 8 tahun. Setelah menabung 4 bulan, pada bulan ke 5 Pak Ali terkena serangan jantung (sakit kritis). Maka tabungan anak Pak Ali langsung di tanggung oleh Prudential sejak bulan ke 5 tsb sampai umur anak Pak Ali 25 tahun. Meskipun Pak Ali hanya menabung untuk 10 tahun.

Photobucket
Posted on 1:43 AM | Categories:

Saturday, February 21, 2009

Laporan Transaksi dan Tahunan

Nasabah akan dikirimkan laporan transaksi tiap bulan dan laporan tahunan ke alamat rumah mereka (default) atau bisa juga melalui email (optional).
 
Laporan Transaksi

Dikirim tiap bulan. Isi dari Laporan Transaksi ini antara lain:
  • Tabel Investasi
  • Biaya – biaya dan penjelasannya
  • Penyetoran / pembayaran premi
  • Penarikan
  • dll
Laporan Tahunan

Selain laporan transaksi, setiap tahun nasabah juga mendapatkan Laporan Tahunan yang memuat laporan mengenai:

  • Pernyataan portofolio investasiPertumbuhan dana investasi
  • Hasil Investasi
  • Laporan Keuangan PT Prudential Life Assurance
  • dll

Hal ini merupakan transparansi dalam semua transaksi, investasi, dan kekuatan keuangan Prudential Indonesia.

Posted on 2:07 AM | Categories:

Thursday, February 19, 2009

Asuransi Kesehatan dan Jiwa Untuk Anak

Anak diberikan asuransi kesehatan dan jiwa yang berlaku sampai umur anak 99 tahun.

Asuransi kesehatan

Terdiri dari 6 tipe (A, B, C, D, E, dan F). Nasabah dapat memilih salah satu dari 6 tipe tersebut tergantung dari jumlah setoran rutin/premi nya.

Asuransi kesehatan ini mencakup biaya rawat inap, ICU, tindakan operasi, obat – obatan, aneka perawatan RS, kunjungan dokter, dll.

Asuransi ini dapat diklaim diseluruh RS di wilayah Republik Indonesia dan juga luar negeri kecuali USA, Jepang, dan Kanada.
Tabel Manfaat Asuransi Kesehatan PRUsyariah:


Photobucket

Asuransi Jiwa

Mencakup cacat tetap, kecelakaan, sakit kritis, kematian. Keterangan lebih lengkap ada di ilustrasi tabungan.

Asuransi ini (kesehatan dan jiwa) berlaku untuk si anak sampai umur anak 99 tahun meskipun orang tua membayar premi hanya untuk 10 tahun.
Posted on 1:45 AM | Categories:

Wednesday, February 18, 2009

Metode Pembayaran

 Ada tiga metode pembayaran:
  1.     Tunai / transfer bank
  2.     ATM
  3.     Auto debit kartu kredit atau rekening bank

Tunai / transfer bank dan ATM

Pembayaran melalui ATM atau transfer bank dapat ditujukan ke rekening PT Prudential Life Assurance di bawah ini:
  1. PERMATA BANK SYARIAH, PT Prudential Life Assurance, No. A/C 0971002255, Permata bank Syariah, Cabang Arteri Pondok Indah No.41, Jakarta Selatan 12240.
  2. SYARIAH MANDIRI, PT Prudential Life Assurance, No. A/C 0090277885, Syariah Mandiri Cabang Thamrin, Gedung BDN Lt.1, Jl. M.H. Thamrin No.5, Jakarta 10340.

Auto Debit

Nasabah juga dimudahkan dalam pembayaran melalui auto debit, sehingga nasabah tidak perlu repot tiap bulan ke ATM atau ke Bank untuk transfer.
  • Auto debit dapat dikenakan ke kartu kredit: Visa dan Mastercard.
  • Auto debit dapat dikenakan ke berbagai rekening bank: Mandiri, BCA, BII, Danamon, Permata, LIPPO, dll.
Posted on 1:50 AM | Categories:

Tuesday, February 17, 2009

Fasilitas Cuti Menabung / Cuti Premi

Akan diberikan jika terjadi hal darurat yang bersifat sementara.

Misal: orang tua terkena PHK dan menganggur selama 3 bulan sebelum mendapat pekerjaan baru. Maka selama tiga bulan menganggur ini orang tua diberi keringanan cuti premi.

Jangka waktu yang diperbolehkan hanya 3 bulan agar tidak mengganggu tujuan menabung.

Pada saat cuti ini segala asuransi dan perlindungan dana tabungan masih tetap berjalan.
Posted on 1:48 AM | Categories:

Sunday, February 15, 2009

Fleksibel

Fleksibel dalam penyetoran: nasabah dapat menambah atau mengurangi jumlah setoran rutin (premi) sesuai dengan kemampuan nasabah.

Fleksibel dalam penarikan:
  • Nasabah dapat menarik uangnya berapa saja selama tidak mengganggu tujuan menabung (mengumpulkan dana pendidikan.)
  • Nasabah dapat menarik uangnya kapan saja meskipun belum sampai jatuh tempo tanpa dikenakan denda/pinalti.

Posted on 1:41 AM | Categories:

Saturday, February 14, 2009

links

Posted on 5:43 AM | Categories:

Thursday, February 12, 2009

Jenis dan Hasil Investasi

Di PRUsyariah nasabah bebas memilih jenis investasi yang sesuai dengan profil resiko mereka. Ada 3 jenis dana investasi di PRUsyariah:Di PRUsyariah nasabah bebas memilih jenis investasi yang sesuai dengan profil resiko mereka. Ada 3 jenis dana investasi di PRUsyariah:

  1. PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund
    PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund memaksimalkan perkembangan dana jangka panjang melalui investasi dengan nilai Rupiah pada obligasi syariah dan saham syariah. Alokasi aset ditentukan oleh Fund Manager dan dapat diubah dari waktu ke waktu. Dana ini cocok bagi investor yang mendambakan penghasilan investasi jangka panjang yang menarik serta bersedia menanggung risiko investasi yang tidak terlalu tinggi atau menengah dan bervariasi.
  2. PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund
    PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund bertujuan memaksimalkan pendapatan jangka menengah dan panjang melalui investasi dalam saham-saham syariah dan berkualitas yang tercatat di Bursa Efek Jakarta. Investasi ini cocok untuk investor yang menginginkan penghasilan investasi jangka panjang dengan hasil yang lebih tinggi serta bersedia menanggung risiko investasi yang tinggi.
  3. PRUlink Syariah Rupiah Cash & Bond Fund
    PRU link Syariah Rupiah Cash & Bond Fund adalah dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah melalui instrumen-instrumen pasar uang syariah dan pendapatan tetap syariah seperti obligasi syariah dan instrumen pendapatan tetap syariah lainnya di pasar modal. Investasi ini cocok untuk investor yang mendambakan penghasilan jangka menengah dan panjang yang stabil serta bersedia menanggung risiko investasi yang tidak terlalu tinggi atau menengah.
Nasabah dapat memilih persentase dana yang akan ditanamkan di setiap syariah fund di atas.

Nasabah juga dapat switching dari satu syariah fund ke syariah fund yang lainnya kapan saja.

Biaya kelola investasi yang dikenakan tidak akan melebihi 2%.



Hasil investasi

Prudential tidak dapat menjanjikan berapa pertumbuhan investasi yang akan diperoleh nasabah. Tetapi Prudential mempunyai prestasi yang baik dalam mengelola uang nasabah. Selama ini Prudential dapat menumbuhkan uang nasabah sebesar rata – rata 30% per tahun. Untuk data lengkapnya ada di ilustrasi tabungan.

Pertumbuhan uang nasabah selama ini yaitu 30% melebihi tingkat inflasi indonesia 7% - 8% per tahun atau tingkat kenaikan biaya pendidikan yang berkisar sekitar 10% per tahun.
Posted on 1:35 AM | Categories:

Tuesday, February 10, 2009

AKAD

PRUsyariah dirancang sesuai dengan prinsip syariat islam. Produk ini sudah sesuai dengan ketentuan fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia.

Jenis akad yang digunakan pada PRUsyariah adalah:


    Akad Tijarah yang disebut Wakalah Bil Ujrah: akad antara peserta/pemilik polis dengan perusahaan asuransi syariah yang dalam hal ini Prudential. Prudential berperan sebagai penilai resiko, pengumpul iuran – iuran tabarru', dan sebagai pengelola dana investasi peserta.


    Akad Tabarru' yang disebut hibah: akad antara sesama peserta/pemilik polis.


Dewas Pengawas


Agar PRUsyariah selalu berjalan dengan syariat Islam maka produk ini diawasi oleh sebuah dewan pengawas yang dinamakan Dewan Pengawas Syariah Prudential.


Anggota – anggota dewan pengawas ini ditunjuk langsung oleh Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI)


Anggota – anggotanya:



  •     Dr. H. Anwar Ibrahim (Ketua)
  •     Ir. H. Adiwarman A. Karim MBA, MAEP (Anggota)
  •     H. Ahmad Nuryadi Asmawi LL.B, MA (Anggota)

Posted on 1:30 AM | Categories: